在進行任何投資之前，先了解自己的投資目標及其適切性是相當重要的，財務顧問可以協助您這方面的需求。
理想的投資計畫應該考量投資的內部與外部因素，包括有哪些投資類型可供選擇，以及了解投資人對風險的態度為何。投資報酬期望與風險承受度不對等是幾乎每個投資人都會面臨到的最大問題。
「風險」與「報酬」二者通常密切相關，持有一項投資越久，這樣的相關性會越為明顯。大致來說，股票型基金的波動大於債券型基金，單一國家型基金比區域型基金或全球型基金的波動幅度高。貨幣市場基金則比較安全，但是其目標只是著眼略高於定存的報酬。
關於定期定額投資計畫，有一種說法是將定期定額的投資標的押在較高風險性的資產類別，因為透過長期投資，可藉由平均成本法來攤平成本。
話雖如此，但這並不表示您的投資只能侷限在一檔或兩檔基金，如果要將定期定額投資標的分散到不同基金，也是可行的做法；畢竟，這也是合理的分散風險方式。
定期定額本身因其系統性的特點，已經成為一般人規劃人生大事的常用工具，例如退休或是子女教育基金。事實上，定期定額投資計畫就長期規畫而言是相當合適的選擇，包括醫藥費或孝養父母費用等。
定期定額在亞洲各國是普遍推行的投資方式。在韓國，數百萬名的上班族都有定期定額投資計畫，形成龐大的資金匯入市場。在澳洲、馬來西亞，以及香港等地，近來也都有從薪水內扣除固定金額的退休金計劃，其性質實際上相當於定期定額投資；無論是自選基金或是委由第三方管理，這些資金都會定期注入市場。
即使您每個月已扣繳退休儲蓄金，還是可以進行定期定額投資。不同於西方國家普遍而言已是健全的福利國家，亞洲的社會福利涵蓋範圍尚不甚完整，因此亞洲人民的儲蓄率相對較高，但是這些儲蓄卻未妥為運用。透過定期定額投資計畫，能夠讓您用小錢也能累積財富。